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業界資訊

大病保險經營資質落地 壽險財險各17家公司獲批

日期:2013-04-02

近日保監會公示了大病保險經營資質名單,包括中國人壽、人保財險[微博]等34家險企獲批。其中人壽、財險公司各占半壁江山。

財險分羹大病險

所謂“大病保險”,是指從城鎮居民基本醫療保險基金、新型農村合作醫療基金或城鄉居民基本醫療保險基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金,通過招投標方式向符合經營資質的商業保險公司購買大病保險。

本次首批公示的名單中,壽、財險公司花開兩處,各表一枝,令對于“大病保險經營資質”的劃分標準再次喧囂塵上,由于公眾傳統意義上更傾向將“健康險”歸入壽險公司的經營范疇,所以財險公司的入圍,且比重與壽險公司持平,不禁引發疑惑。

事實上,財險公司內部也設立有非車險部業務板塊,經營如短期健康險、意外險等,由于品種少,且并非公司的主業,甚至極少向外界開展業務,所以不為大眾熟知。根據保監會公布的《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》規定:“具備大病保險經營資質的保險公司,符合招標文件規定資格條件,可作為投標人參加大病保險投標。”也就是說,在大病保險投標資格上,財險公司和壽險公司是平等的。

大病險逆市回彈

根據日前5家上市險企的年報顯示,壽險業凈利潤大幅度下滑在2012年尤為凸顯,排名前三甲的中國人壽、平安壽險和太保壽險,去年凈利潤均有超過兩成下滑,形成鮮明對比的是,財險依然是險企利潤與業務增長的貢獻主力。

面對壽險業的嚴寒,保監會也在為人身險市場進行調控。大病醫保作為其今年主抓的四項重點工作之一,《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》中“對大病患者發生的高額費用給予進一步保障,必須由商業保險公司承辦”相關要求,為促進商業健康保險發展帶來了前所未有的機遇和挑戰。盡管按照“收支平衡,保本微利”的原則運行,操作難度很大,但憑借參與當地大病醫保帶來的政府層面的支持,并借此開拓重大疾病險等利潤更高的相關市場,或者將為商業健康險另辟蹊徑。

隨著大病保險制度的逐步完善,各家險企對于這一業務帶來的潛在商機也有了更為充分的認識。尤其是今年以來,業務增長速度的放慢,也使得各家公司對于大病保險業務的爭奪更為激烈。

在此次名單中,也有不少險企內部的產險公司和壽險公司同時獲得了資質,比如國壽和國壽財險、太平壽險和太平財險、平安壽險和平安財險、太保壽險和太保財險、陽光壽險和陽光財險等,這表明在大病保險領域,這些“同門”間也將構成競爭關系。

當然,業內人士也有不同見解。此次入圍的某財險公司向《金融投資報》表示,“健康險等作為公司某些項目的附加險,始終并非主業。截止目前大病醫療資質對于財險公司的意義主要仍在于服務范圍的拓展,令險種的涵蓋區間更廣,進行更多交叉產品的研發,以迎合變幻的市場需求,帶來一個裨益作用。其主陣地依然在壽險公司。”

但由于集團內部經營的相對獨立,在保險業務拓展與業績要求的壓力下,利用手頭的渠道與客戶資源,財險公司們發力大病保險,或可形成強力競爭亦未可知。

資質受限高門檻

并非所有險企都有機會分羹“大病醫保”。由于入圍門檻所限,當前130多家保險公司中,僅有不足三成獲得大病醫保資質。而讓人意外的是,人保壽險、長城保險、合眾人壽等一些保費排名靠前的險企此次也未進入首批名單。此外,在華的外資險企也無一入圍。

據保監會《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》中規定,除專業健康保險公司外,開辦大病保險的險企注冊資本不低于人民幣20億元或近三年內凈資產均不低于人民幣50億元;專業健康保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于100%,其他保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于150%;開展大病保險業務的保險總公司必須滿足在中國境內連續經營健康保險專項業務5年以上且具有成熟的健康保險經營管理經驗等多項條件。

合眾人壽、長城保險、幸福人壽、昆侖健康險四家公司正是因償付能力不足而無緣首批名單。近期保監會下發的監管函顯示,截至2012年末,這四家險企的償付能力充足率依次為132.02%、103.34%、48.06%和32.68%,均低于150%的標準,已被責令暫停增設分支機構,其中幸福人壽還被責令自3月20日起停止開設新業務。人保壽險也因償付能力充足率問題止步門外。

不同于一些大的險企其分支機構遍布全國,外資險企分支機構主要在城市,組織設置的局限性令其無法滿足《辦法》中關于駐點、巡查等大病保險專項服務的要求,因而遺憾與大病醫保失之交臂。

據悉,只有列入資質名單的保險公司才可以開展大病保險業務,但由于大病醫保經營過程中仍有很多難以把控的風險,受制于實際情況,并非所有上榜險企都能夠真正參與其中,并從中獲利。而伴隨著具備大病保險經營資質的保險公司再次參加大病保險投標,“大病保險”市場也必將迎來再次洗盤。

首批大病保險名單一覽

財產險公司(17家)中國人民財產保險、中國人壽財產、太平財產、民安保險(中國)、大地財產、平安財產、太平洋財產、中華聯合財產、陽光財產、華泰財產、天安保險、永安財產、華安財產、永誠財產、中銀保險、都邦財產、安誠財產。人身險公司(17家)中國人民健康保險、中國人壽、太平人壽、民生人壽、平安人壽[微博]、平安養老、太平洋人壽、陽光人壽、泰康人壽、新華人壽、英大泰和人壽、生命人壽、農銀人壽、和諧健康、華夏人壽、國華人壽、光大永明人壽。

金融投資報  記者 周姝妤 實習記者 吉雪嬌

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