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業界資訊

38家險企萬能結算利率調查 僅7家利率超5%

日期:2012-01-12

 編者按

剛剛結束的全國保險監管工作會議傳來消息,保監會主席項俊波將車險理賠難和壽險銷售誤導兩大問題列為2012保險監管工作要突出抓好的三件事中的第一重點;險資2011年投資收益率為3.6%。此前《證券日報》保險周刊的《險資四季度繼續加倉力保3.6%收益率問題不大》的預測也基本與之相符。雖然各家險企2011投資收益水平到底是在行業平均線之上還是之下尚不得而知,但從一年之間各家公司萬能產品結算利率的變化或可窺見冰山一角以及各自的市場戰略意圖。

海爾人壽一年內9次調高萬能險結算利率

???2款萬能產品最高5.5%最低3.05%

“3.6%”,這是2011年遭遇股債雙殺后保險年化投資收益率。而2010年這數字是4.84%,險資2011投資收益率縮水近四分之一。

《證券日報》保險周刊記者統計保險公司最新發布的12月份萬能險結算利率發現,在納入統計的38家壽險公司中,多數保險公司萬能險結算利率高于3.6%,多集中于4.0%至4.5%之間。低于3.6%的公司有中宏保險2.5%、中德安聯2.75%,長生人壽3.4%,友邦保險3.5%,清一色是外資壽險公司。有趣的是,萬能險結算利率最高的公司是中航三星5.5%,同樣是外資。同時記者還發現,外資保險公司之間萬能險結算利率差別較大,且同一家外資的同門萬能險產品結算利率也很懸殊。

僅7家萬能結算利率超5%

在納入統計的39家壽險公司中國,僅有少數幾家還未公布2011年12月份的萬能險結算利率。其他已經公布12月份下調萬能險結算利率的公司中,有的保險公司做了向下調整的動作,如天安人壽從11月份的4.78%下調到了4.55%。

34家公司的萬能險結算利率高于3.6%的行業整體投資收益率。平安證券一位分析師告訴記者,因為保險公司過半資產配置在債券市場,所以萬能險的結算利率跟債券利率密切相關。在債券收益率的基礎上,保險公司扣除一定的費用,剩下的就是保險公司能夠給予投資者的利率。這個利率在4.0%上下浮動,是處于正常狀態。

那么那些利率較高和利率較低公司就分外引人注目了,或許由此可窺視這些公司投資能力的蛛絲馬跡。

而萬能險結算利率在5.0%以上的險企有7家中航三星5.5%,英大人壽5.1%,??等藟?.05%,太保壽險5.0%,生命人壽5.0%,昆侖健康5.0%,國華人壽5.0%。

而有另外5家(中宏保險2.5%、中德安聯2.75%,恒安標準人壽2.8%,長生人壽3.4%,友邦保險3.5%)萬能險結算利率低于行業整體水平,且差距較大?! ?/p>

外資萬能產品利率懸殊

據《證券日報》保險周刊記者不完全統計,納入統計的19家外資壽險公司之間萬能險結算利率差距較大。如中航三星“家旺b款兩全保險(萬能型)”年化結算利率5.5%,高居榜首,而同樣為外資壽險公司的中宏保險,其“如意通萬能壽險”年化結算利率只有2.5%。其中4家外資公司的萬能險結算利率低于3.6%的行業整體收益率。

另外,同一家保險公司不同萬能險產品之間,即同門師兄弟之間的結算利率差別也較大。如??等藟塾?2款萬能型保險產品,其中10月才開始設立的“??嫡胸斬垉扇kU(萬能型)”的年化結算利率最高,達5.5%。而其他款產品利率較低,在3.05%和4.1%之間,如“??祿u錢樹兩全保險(萬能型)”結算利率自2006年以來一直維持在3.05%水平上。

同時,還有一家保險公司引人注目。在今年股債雙殺的行情之下,海爾人壽今年以來9次調高萬能險結算利率。海爾人壽“財溢人生終身壽險b款(萬能型)”的年化結算利率,從3.60%逐步調至3.65%、3.70%、3.75%、3.80%、3.85%、3.90%、3.95%,直到4.0%。其他三款萬能型保險的年化結算利率也經歷了同樣的上調過程。

華泰人壽身上,記者也發現,新上市的萬能險結算利率高于同門的其他產品。如今年三月份上市的華泰人壽“價值永恒兩全保險(萬能型)”12月份的年化結算利率是4.8%,而且經歷了從4.3%、4.55%、4.75%直到4.8%的向上調整過程。而其他八款萬能險的結算利率在3.75%和3.9%之間。

同樣的,新光海航今年6月上市的智贏未來系列產品的年化結算利率最高,是4.55%。兩外,有兩款產品結算利率是3.9%,一款是3.35%,一款是3.50%,同門產品之間的結算利率差別較大。

記者發現,利率較高的萬能險產品設立時間較短,多為今年才開始銷售的。中航三星“家旺b款兩全保險(萬能險)”的年化結算利率一直維持在5.5%的高位,其設立時間是2011年8月份。君龍人壽是今年開始上市銷售的兩款萬能險產品年化結算利率均維持在4.1%不變。

上述業內分析師分析說,由于前幾年的低息環境造成債券收益率較低,保險公司開設時間較長的萬能險賬戶中的存量資產拉低了利率,而新開設的萬能險賬戶主要配置在目前利率較高的債券,不受存量資產利率較低的影響,因此新上市的萬能險結算利率普遍較高。

當然,萬能產品結算利率的高低除了從一個側面反應公司投資盈利能力外,同時也與每個公司不同時期不同的市場定位下的市場戰略意圖息息相關。         

 來源:[ 證券日報 ] 孔瑞敏

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