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業界資訊

專家出謀借鑒歐Ⅱ 推進保險償付能力監管改革

日期:2010-02-01

2007年12月28日,記者從“中國保險償付能力監管改革”圓桌論壇上獲悉,由中國保監會制定的《保險公司償付能力監管規定》即將于今年第一季度出臺,目前征求意見稿已經下發各保險公司。該規定創新性地從保險公司償付能力管理入手,對包括保險集團在內的保險主體償付能力提出新的監管要求,目標是逐步建立以風險為基礎的動態償付能力監管標準和監管機制。

本次論壇由北京大學中國保險與社會保障研究中心(ccissr)主辦。在論壇上,北京大學經濟學院風險管理與保險學系副主任、ccissr秘書長鄭偉代表課題組發表了題為“歐盟保險償付能力監管標準ⅱ及對中國的啟示”的研究報告。課題組認為,改革開放以來,中國保險償付能力監管走過了三個階段的發展歷程:償付能力監管的萌芽階段(1980——1998年)、償付能力監管模式的基本確立階段(1998——2003年)、現代償付能力監管的啟動與完善階段(2003年至今)。經過這三個階段的發展,中國的保險償付能力監管從無到有,從不完善到逐步完善。

“現階段,中國保險業經營環境的變化對償付能力監管制度提出了許多新的要求,這些變化包括:保險投資風險逐步擴大;費率管制逐步放松;市場需求不斷變化;金融綜合經營明顯加速等等。在這種情況下,借鑒吸收世界保險償付能力監管的經驗,立足中國保險業發展的現實,對償付能力監管標準進行動態調整就顯得尤為必要?!编崅フf。

鄭偉介紹,歐盟保險償付能力監管標準ⅱ(簡稱“歐ⅱ”)是歐盟委員會將國際上對于保險公司償付能力、保險會計、保險監管以及風險管理等相關領域的努力成果進行整合,建立的一個新的保險償付能力監管體系。它的設計理念是,建立以風險為基礎的償付能力監管制度,追求更為合理的對保險業資本要求的評價判斷依據。

歐ⅱ的方法框架可以概括為“三支柱”,第一支柱是“數量要求標準”(定量要求),第二支柱是“監管檢查流程”(定性要求),第三支柱是“監管報告與公開信息披露”(信息披露要求)。這三個支柱是在對巴塞爾ⅱ框架體系的借鑒基礎上形成的。

歐ⅱ的制定機構為歐洲保險和職業養老金監督官委員會。該機構原計劃在2007年提交最終報告,2008年至2009年提交歐盟財政部長會議和歐盟議會討論通過并實施。但是,由于歐ⅱ的制定工作非常復雜艱巨,預計將在2012年生效實施。

“我們通過研究認為,中國保險償付能力監管改革的目標是通過構建有利于體現風險導向、激勵內部控制、加強市場約束的保險償付能力監管體系,從根本上保護被保險人的利益?!?北京大學經濟學院副院長、ccissr主任孫祁祥教授在論壇總結發言中指出,目前適逢中國保險償付能力監管改革的關鍵時期,希望此次圓桌論壇能夠對這項改革起到積極的推動作用。

據悉,北大ccissr中心歐ⅱ項目的研究得到了荷蘭ing集團的支持,ing集團也是歐盟保險償付能力監管標準ⅱ的積極倡導者和實踐者。

中國保險報/段慶文

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